Definição
A família POS / TPE / mPOS / SoftPOS reúne as soluções que permitem a um lojista aceitar fisicamente um pagamento com cartão:
- POS (Point of Sale) — o termo genérico de "caixa", todo o ecossistema de caixa + pagamento.
- TPE (Terminal de Paiement Électronique, o termo francês para terminal de pagamento eletrônico) — o terminal físico dedicado (Ingenico, Verifone, Castles): leitor de chip, NFC, tela, PINpad.
- mPOS (mobile POS) — um mini-leitor Bluetooth controlado por um app no smartphone (SumUp, Square, Zettle).
- SoftPOS (software POS, ou Tap to Pay) — o próprio celular do lojista vira o terminal NFC, sem nenhum leitor.
Comparativo rápido
| Terminal clássico | mPOS | SoftPOS | |
|---|---|---|---|
| Hardware | Terminal completo | Mini-leitor + smartphone | Apenas smartphone |
| Custo inicial | 200-500 € ou 15-30 €/mês | 30-80 € | 0 € |
| MDR típico | 0,5-1,5% | 1,5-2,75% | 1,75-2,75% |
| Setup | 1 a 4 semanas | < 1 dia | < 30 minutos |
| Aceitação | EMV + NFC + PIN | EMV + NFC + PIN | Somente NFC |
| Certificação | PCI-PTS | PCI-PTS + PCI-DSS | PCI MPoC |
| Players | Ingenico, Verifone, Worldline | SumUp, Square, Zettle | Stripe, Adyen, Worldline |
O terminal: o padrão histórico
Um terminal reúne um leitor de chip EMV, uma antena NFC (desde 2015), um PINpad seguro (certificado PCI-PTS), uma tela, conectividade (4G, Wi-Fi, Bluetooth) e, muitas vezes, uma impressora. Marcas dominantes: Ingenico (Worldline), Verifone, Castles, PAX, Newland.
mPOS: a revolução do pequeno lojista
Lançado pela Square nos EUA (2010) e pela iZettle na Europa (2011, comprada pelo PayPal em 2018), o mPOS democratizou a aceitação para pequenos comerciantes, artesãos e freelancers: sem fidelidade nem aluguel, um app móvel controlando o leitor Bluetooth, uma gestão integrada (catálogo, faturas, relatórios) e a adquirência incluída. Players na Europa: SumUp (líder europeu), Zettle (PayPal), myPOS, Square, Smile&Pay.
SoftPOS / Tap to Pay: zero hardware
A evolução mais recente (Android desde 2020, iPhone desde 2022): o celular do lojista emite e recebe o NFC, sem leitor. A aceitação se limita ao NFC (sem inserção de chip), com o PIN digitado na tela por meio de um PINpad de software certificado PCI MPoC (padrão do PCI-SSC lançado em 2022). Players na França: Stripe Tap to Pay, Adyen Tap to Pay, Worldline Tap on Mobile, myPOS Glass, SumUp Air Tap.
SoftPOS no iPhone: a parceria da Apple
Por muito tempo fechado, o iPhone se abriu com o Tap to Pay: primeiro nos EUA (2022), depois no Reino Unido (2023), na França (novembro de 2023) e em outros países europeus em 2025. Reservado aos iPhone XS+ (iOS 16.4+), com certificação dos apps dos lojistas e passagem obrigatória por um PSP parceiro (Stripe, Adyen, Worldline). Resultado: um entregador, um bufê ou um feirante aceita um cartão ou Apple Pay só com o iPhone.
O que essas soluções não são
- Não são uma conta PJ: um terminal precisa estar vinculado a uma conta de pagamento (do PSP adquirente ou de um terceiro).
- Não são um caixa completo: o terminal só faz o pagamento; o caixa (catálogo, cupom, fiscalização) cabe a um software de POS (Lightspeed, Tiller, L'Addition).
- Não são universais: o SoftPOS não lê o chip — para um cartão sem NFC, é preciso um mPOS clássico.
- Não estão fora da lei de finanças de 2018 (FR): todo lojista deve usar um software de caixa certificado (NF525 ou atestado do fornecedor), inclusive mPOS e SoftPOS.
No ecossistema PSD2
Todos esses dispositivos aplicam a SCA de cartão: EMV PIN, NFC < 50 € com contadores, ou carteira biométrica. Os PSPs adquirentes por trás (Stripe, Adyen, Worldline) cuidam do 3DS2 para os pagamentos MOTO ou de e-commerce associados.
Exemplos concretos
- Terminal tradicional: um café, restaurante ou padaria usa um Ingenico Move 5000 ou um Verifone V200c alugado da Worldline (20-30 €/mês + MDR de 0,5-1,5%).
- mPOS: um freelancer ou um food truck usa um SumUp Air (29 €) ou um Square Reader (39 €), a ~1,75% por transação, sem fidelidade.
- SoftPOS: com o Stripe Tap to Pay no iPhone, um lojista ativa a função pelo dashboard e aceita um cartão por NFC sem hardware — 0 € de equipamento.
- Omnicanal: a Adyen oferece a mesma integração para terminal, mPOS, SoftPOS e e-commerce — todas as transações em um único dashboard.
- Mercado: ~30 milhões de terminais na Europa; o mPOS representa 5% a 10% do parque, e o SoftPOS ainda < 1%, mas em forte crescimento desde 2024.
- Custos ocultos: um terminal clássico costuma exigir um SIM 4G (5-10 €/mês); mPOS e SoftPOS se apoiam na conectividade do smartphone.
- Evolução: convergência de caixa + pagamento + contabilidade (Square, Lightspeed, Tiller), e o SoftPOS que pode substituir a maioria dos mPOS entre os pequenos comerciantes.