Definición
La familia POS / TPE / mPOS / SoftPOS agrupa las soluciones que permiten a un comercio aceptar de forma presencial un pago con tarjeta:
- POS (Point of Sale) — el término genérico de «caja», todo el ecosistema de caja + pago.
- TPE (Terminal de Paiement Électronique, el término francés para terminal de pago electrónico) — el terminal físico dedicado (Ingenico, Verifone, Castles): lector de chip, NFC, pantalla, PINpad.
- mPOS (mobile POS) — un mini-lector Bluetooth gobernado por una app en el smartphone (SumUp, Square, Zettle).
- SoftPOS (software POS, o Tap to Pay) — el propio teléfono del comercio se convierte en el terminal NFC, sin ningún lector.
Comparativa rápida
| Terminal clásico | mPOS | SoftPOS | |
|---|---|---|---|
| Hardware | Terminal completo | Mini-lector + smartphone | Solo smartphone |
| Coste inicial | 200-500 € o 15-30 €/mes | 30-80 € | 0 € |
| MDR típico | 0,5-1,5% | 1,5-2,75% | 1,75-2,75% |
| Puesta en marcha | 1 a 4 semanas | < 1 día | < 30 minutos |
| Aceptación | EMV + NFC + PIN | EMV + NFC + PIN | Solo NFC |
| Certificación | PCI-PTS | PCI-PTS + PCI-DSS | PCI MPoC |
| Actores | Ingenico, Verifone, Worldline | SumUp, Square, Zettle | Stripe, Adyen, Worldline |
El terminal: el estándar histórico
Un terminal reúne un lector de chip EMV, una antena NFC (desde 2015), un PINpad seguro (certificado PCI-PTS), una pantalla, conectividad (4G, Wi-Fi, Bluetooth) y, a menudo, una impresora. Marcas dominantes: Ingenico (Worldline), Verifone, Castles, PAX, Newland.
mPOS: la revolución del pequeño comercio
Lanzado por Square en EE. UU. (2010) e iZettle en Europa (2011, comprada por PayPal en 2018), el mPOS democratizó la aceptación para los pequeños comercios, artesanos y autónomos: sin compromiso ni alquiler, una app móvil que gobierna el lector Bluetooth, una gestión integrada (catálogo, facturas, reporting) y la adquirencia incluida. Actores en Europa: SumUp (líder europeo), Zettle (PayPal), myPOS, Square, Smile&Pay.
SoftPOS / Tap to Pay: cero hardware
La evolución más reciente (Android desde 2020, iPhone desde 2022): el teléfono del comercio emite y recibe el NFC, sin lector. La aceptación se limita al NFC (sin inserción de chip), con el PIN introducido en pantalla mediante un PINpad de software certificado PCI MPoC (estándar del PCI-SSC lanzado en 2022). Actores en Francia: Stripe Tap to Pay, Adyen Tap to Pay, Worldline Tap on Mobile, myPOS Glass, SumUp Air Tap.
SoftPOS en iPhone: la alianza de Apple
Cerrado durante mucho tiempo, el iPhone se abrió con Tap to Pay: primero en EE. UU. (2022), luego en el Reino Unido (2023), en Francia (noviembre de 2023) y en otros países europeos en 2025. Reservado a los iPhone XS+ (iOS 16.4+), con certificación de las apps de los comercios y paso obligatorio por un PSP socio (Stripe, Adyen, Worldline). Resultado: un repartidor, un servicio de catering o un vendedor de mercadillo acepta una tarjeta o Apple Pay solo con su iPhone.
Lo que estas soluciones no son
- No son una cuenta de empresa: un terminal debe estar vinculado a una cuenta de pago (del PSP adquirente o de un tercero).
- No son una caja completa: el terminal solo gestiona el pago; la caja (catálogo, tique, fiscalidad) corresponde a un software POS (Lightspeed, Tiller, L'Addition).
- No son universales: el SoftPOS no lee el chip — para una tarjeta sin NFC, hace falta un mPOS clásico.
- No están fuera de la ley de finanzas de 2018 (FR): todo comercio debe usar un software de caja certificado (NF525 o atestación del proveedor), incluidos mPOS y SoftPOS.
En el ecosistema PSD2
Todos estos dispositivos aplican la SCA de tarjeta: EMV PIN, NFC < 50 € con contadores, o monedero biométrico. Los PSP adquirentes que hay detrás (Stripe, Adyen, Worldline) gestionan el 3DS2 para los pagos MOTO o de e-commerce asociados.
Ejemplos concretos
- Terminal tradicional: un café, restaurante o panadería usa un Ingenico Move 5000 o un Verifone V200c alquilado a Worldline (20-30 €/mes + MDR del 0,5-1,5%).
- mPOS: un autónomo o un food truck usa un SumUp Air (29 €) o un Square Reader (39 €), a ~1,75% por transacción, sin compromiso.
- SoftPOS: con Stripe Tap to Pay en iPhone, un comercio activa la función desde su panel y acepta una tarjeta por NFC sin hardware — 0 € de equipamiento.
- Omnicanal: Adyen ofrece la misma integración para terminal, mPOS, SoftPOS y e-commerce — todas las transacciones en un solo panel.
- Mercado: ~30 millones de terminales en Europa; el mPOS representa el 5-10% del parque, y el SoftPOS aún < 1% pero en fuerte crecimiento desde 2024.
- Costes ocultos: un terminal clásico suele necesitar una SIM 4G (5-10 €/mes); mPOS y SoftPOS se apoyan en la conectividad del smartphone.
- Evolución: convergencia de caja + pago + contabilidad (Square, Lightspeed, Tiller), y un SoftPOS que podría sustituir a la mayoría de los mPOS entre los comercios más pequeños.