Fintecture

Définition

Fintecture est une fintech française créée en 2018, pure player de l'initiation de paiement (PISP) DSP2.

Spécialisée dans les paiements à hauts paniers (B2B, immobilier, automobile, mobilier, secteur public, e-commerce premium), elle concurrence directement la carte là où ses commissions (1 à 3 %) deviennent prohibitives. Son produit phare : un bouton intégré aux sites et factures qui permet de payer par virement instantané (SCT Inst) en quelques clics, sans saisir de RIB, avec VoP intégré et réconciliation automatique.

Histoire et événements clés

• 2018 — création par Faysal Oudmine, Anjan Som et Reda Charai à Paris.
• Mars 2020 — lancement commercial.
• 2020-2022 — croissance rapide, focus B2B et e-commerce hauts paniers.
• Novembre 2022 — série A de 26 M€ (Eurazeo, RTP Global, Allianz Trade, Société Générale…), portant le total levé à 32 M€.
• 2023-2024 — expansion en Belgique, Espagne, Italie, Allemagne ; partenariat Google Cloud.
• 2025 — VoP / IPR natif ; sélection par la DGFiP pour l'encaissement des créances publiques (PayFiP).

Offre

• Pay by Bank : bouton sur les sites marchands ; le client confirme dans son app bancaire (OAuth + SCA), le SCT Inst crédite le marchand instantanément. Coût marchand ~0,2 à 0,5 % contre 1 à 3 % pour la carte, sans chargeback.
• Recouvrement / facturation B2B : lien de paiement dans la facture, paiement en un clic, réconciliation automatique via l'end-to-end ID ISO 20022 — très utilisé au-delà de 1 000 €.
• Verification of Payee : service intégré depuis 2025 (IPR), exposé via API.
• Open Banking PSU : récupération AIS (soldes, transactions) en complément du PIS.

Modèle économique

0,2 à 0,5 % par transaction selon le volume, sans abonnement fixe (usage-based), tarif dégressif pour les grands comptes. Face à Stripe ou Adyen (1,4 à 2,9 %), le gain est massif au-delà de 200 € de panier.

Cas d'usage et clients

• Secteurs cibles : immobilier (dépôts de garantie), automobile (acomptes), mobilier haut de gamme (Roche Bobois, Ligne Roset), voyage, marketplaces B2B (ManoMano Pro, Ankorstore), santé, secteur public.
• Clients : Boulanger Pro, Cdiscount Pro, Conforama, Maisons du Monde, Selectra, URSSAF.

Avantages et limites vs cartes

Avantages : ~80 % moins cher, crédit en moins de 10 secondes (vs J+2), irrévocable (pas de chargeback), pas de plafond carte, universel pour tout titulaire de compte SEPA.

Limites : le réflexe « payer par carte » reste ancré, absence de protection acheteur (frein côté consommateur), redirection bancaire de ~30 secondes (vs 2 s pour Apple Pay), et un ROI plus faible sur les petits paniers B2C où la commission carte est déjà acceptable.

Fintecture vs concurrents

Ce que Fintecture n'est pas

• Pas une banque : statut PISP uniquement (ni EME, ni EC).
• Pas un PSP carte : virement seulement, pas de réseaux carte.
• Pas un wallet : aucun stockage de fonds, juste l'initiation.
• Pas un PFM grand public : 100 % B2B marchand / facturation.
• Pas un acquéreur : le marchand reçoit les fonds directement.

Dans l'écosystème PSD2 / Open Finance

Fintecture est l'un des leaders européens du Pay by Bank :

• DSP2 PIS : son usage central.
• IPR / SCT Inst : grand bénéficiaire (gratuité + receipt obligatoire dopent l'adoption).
• VoP : intégré nativement.
• Wero / EPI : coexistence ou intégration possible à terme.

Exemples concrets

• DGFiP / PayFiP : sélectionné en 2025 pour le télépaiement par initiation intégré à PayFiP (collectivités, régies, créances publiques).
• ManoMano Pro : Pay by Bank pour les commandes pro à hauts paniers.
• Immobilier : une agence affiche un QR Fintecture sur le compromis ; l'acheteur paie 5 K€ instantanément, l'agence est créditée avant la signature notaire.
• Concession auto : acompte de 10 K€ payé en 30 secondes, là où la carte bute sur les plafonds.
• Volume : plus de 5 Md€ collectés depuis le lancement (annonce de juin 2025).
• IPR : la gratuité du SCT Inst rend l'offre encore plus économique côté banques.