Définition
La famille POS / TPE / mPOS / SoftPOS regroupe les solutions qui permettent à un commerçant d'accepter physiquement un paiement carte :
- POS (Point of Sale) — le terme générique « caisse », tout l'écosystème caisse + paiement.
- TPE (Terminal de Paiement Électronique) — le terminal physique dédié (Ingenico, Verifone, Castles) : lecteur puce, NFC, écran, PINpad.
- mPOS (mobile POS) — un mini-lecteur Bluetooth piloté par une app sur smartphone (SumUp, Square, Zettle).
- SoftPOS (software POS, ou Tap to Pay) — le téléphone du commerçant devient lui-même terminal NFC, sans aucun lecteur.
Comparatif rapide
| TPE classique | mPOS | SoftPOS | |
|---|---|---|---|
| Matériel | Terminal complet | Mini-lecteur + smartphone | Smartphone seul |
| Coût initial | 200-500 € ou 15-30 €/mois | 30-80 € | 0 € |
| MDR typique | 0,5-1,5 % | 1,5-2,75 % | 1,75-2,75 % |
| Setup | 1 à 4 semaines | < 1 jour | < 30 minutes |
| Acceptance | EMV + NFC + PIN | EMV + NFC + PIN | NFC uniquement |
| Certification | PCI-PTS | PCI-PTS + PCI-DSS | PCI MPoC |
| Acteurs | Ingenico, Verifone, Worldline | SumUp, Square, Zettle | Stripe, Adyen, Worldline |
TPE : le standard historique
Un TPE réunit un lecteur de puce EMV, une antenne NFC (depuis 2015), un PINpad sécurisé (certifié PCI-PTS), un écran, une connectivité (4G, Wi-Fi, Bluetooth) et souvent une imprimante. Marques dominantes : Ingenico (Worldline), Verifone, Castles, PAX, Newland.
mPOS : la révolution petit commerçant
Lancé par Square aux US (2010) et iZettle en Europe (2011, racheté par PayPal en 2018), le mPOS a démocratisé l'acceptation pour les TPE, artisans et freelances : pas d'engagement ni de loyer, une app mobile pilotant le lecteur Bluetooth, une gestion intégrée (catalogue, factures, reporting) et l'acquisition incluse. Acteurs en Europe : SumUp (leader européen), Zettle (PayPal), myPOS, Square, Smile&Pay.
SoftPOS / Tap to Pay : zéro matériel
L'évolution la plus récente (Android depuis 2020, iPhone depuis 2022) : le téléphone du commerçant émet et reçoit le NFC, sans lecteur. L'acceptation est limitée au NFC (pas d'insertion de puce), avec PIN saisi sur l'écran via un PINpad logiciel certifié PCI MPoC (standard PCI-SSC lancé en 2022). Acteurs en France : Stripe Tap to Pay, Adyen Tap to Pay, Worldline Tap on Mobile, myPOS Glass, SumUp Air Tap.
SoftPOS sur iPhone : le partenariat Apple
Longtemps fermé, l'iPhone s'est ouvert avec Tap to Pay : d'abord aux US (2022), puis au UK (2023), en France (novembre 2023) et dans d'autres pays européens en 2025. Réservé aux iPhone XS+ (iOS 16.4+), avec certification des apps marchandes et passage obligatoire par un PSP partenaire (Stripe, Adyen, Worldline). Résultat : un livreur, un traiteur ou un commerçant de marché accepte une carte ou Apple Pay avec son seul iPhone.
Ce que ces solutions ne sont pas
- Pas un compte pro : un terminal doit être rattaché à un compte de paiement (du PSP acquéreur ou d'un tiers).
- Pas une caisse complète : le terminal ne fait que le paiement ; la caisse (catalogue, ticket, fiscalité) relève d'un logiciel POS (Lightspeed, Tiller, L'Addition).
- Pas universel : le SoftPOS ne lit pas la puce — pour une carte sans NFC, il faut un mPOS classique.
- Pas hors loi de finances 2018 (FR) : tout commerçant doit utiliser un logiciel de caisse certifié (NF525 ou attestation éditeur), mPOS et SoftPOS compris.
Dans l'écosystème PSD2
Tous ces dispositifs appliquent la SCA carte : EMV PIN, NFC < 50 € avec compteurs, ou wallet biométrique. Les PSP acquéreurs derrière (Stripe, Adyen, Worldline) gèrent le 3DS2 pour les paiements MOTO ou e-commerce associés.
Exemples concrets
- TPE traditionnel : café, restaurant ou boulangerie utilisent un Ingenico Move 5000 ou un Verifone V200c loué chez Worldline (20-30 €/mois + MDR 0,5-1,5 %).
- mPOS : un freelance ou un food truck utilise un SumUp Air (29 €) ou un Square Reader (39 €), à ~1,75 % par transaction, sans engagement.
- SoftPOS : avec Stripe Tap to Pay sur iPhone, un commerçant active la fonction depuis son dashboard et accepte une carte en NFC sans matériel — 0 € d'équipement.
- Omnicanal : Adyen offre la même intégration pour TPE, mPOS, SoftPOS et e-commerce — toutes les transactions dans un seul dashboard.
- Marché : ~30 millions de TPE en Europe ; le mPOS pèse 5 à 10 % du parc, le SoftPOS encore < 1 % mais en forte croissance depuis 2024.
- Coûts cachés : un TPE classique nécessite souvent une SIM 4G (5-10 €/mois) ; mPOS et SoftPOS s'appuient sur la connectivité du smartphone.
- Évolution : convergence caisse + paiement + comptabilité (Square, Lightspeed, Tiller), et SoftPOS qui pourrait remplacer la majorité des mPOS chez les très petits commerçants.