Définition
Le Berlin Group est un consortium européen de banques, processeurs et fournisseurs technologiques qui édite la norme NextGenPSD2.
C'est la spécification d'API DSP2 la plus répandue en Europe hors France : celle que vous rencontrez dès que vous intégrez une banque allemande, autrichienne ou scandinave, ou une néobanque paneuropéenne comme Revolut ou N26.
Berlin Group vs STET vs OB UK
Trois standards majeurs cohabitent en Europe :
- Berlin Group / NextGenPSD2 — standard paneuropéen (Allemagne, Autriche, pays nordiques, en partie Italie et Espagne), le plus large géographiquement.
- STET — standard français (et belge), dominant sur le marché bancaire français.
- OB UK — standard britannique, le plus mature et le mieux documenté, mais hors UE depuis le Brexit.
Ils sont conceptuellement proches (mêmes rôles AIS/PIS/CBPII, mêmes principes de consentement, certificats eIDAS) mais techniquement différents : endpoints, formats, gestion d'erreurs et flux SCA varient.
Ce que produit le Berlin Group
- NextGenPSD2 XS2A Framework : la spec qui définit les endpoints AIS, PIS, CBPII, le modèle de consentement et les flux SCA (redirect, decoupled, embedded).
- Operational Rules : règles d'exploitation entre TPP et ASPSP (incidents, performance, support).
- Open Finance Framework : extension en cours pour préparer FIDA, au-delà des comptes de paiement.
- Mises à jour régulières : version stabilisée autour de la 1.3.x, avec des évolutions pour les instant payments, la VoP et DSP3.
Ce que le Berlin Group ne fait pas
- N'agrée aucun acteur : c'est le rôle des NCA (ACPR, BaFin…).
- N'écrit pas la réglementation : il traduit la DSP2 et les RTS de l'EBA en spec technique.
- N'opère pas d'API : chaque banque héberge sa propre instance, avec ses spécificités locales.
- N'est pas exclusif : en Allemagne, il peut cohabiter avec des standards plus locaux (FinTS).
Dans l'écosystème PSD2
Le Berlin Group est la brique technique qui permet à un TPP d'intégrer la majorité des banques européennes hors France. Pour une fintech visant toute l'Europe, c'est un standard incontournable, en complément de STET.
Exemples concrets
- Banques sous Berlin Group : Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, ING, Erste Bank, Nordea, Revolut, N26, HSBC France, Wise — l'essentiel des marchés DACH et nordiques.
- Agrégateurs multi-standards : Tink (Visa), Bridge, TrueLayer, Yapily et Plaid (Europe) absorbent les différences entre Berlin Group, STET et OB UK pour offrir une API unique à leurs clients.
- Variations d'implémentation : deux banques sous Berlin Group peuvent diverger sur le flux SCA (redirect / embedded / decoupled), la gestion des consentements multi-comptes ou la disponibilité réelle des endpoints — la fragmentation que les agrégateurs résolvent.
- Anticiper FIDA : le Berlin Group travaille déjà à étendre NextGenPSD2 aux comptes d'épargne, d'assurance et d'investissement, en préfiguration de FIDA.